A sigla Selic, utilizada para se referir ao Sistema Especial de Liquidação e Custódia, tem aparecido em manchetes de jornais e de páginas de instituições financeiras. Essa taxa sofre alterações a cada 45 dias e, pela primeira vez em quatro anos, a taxa Selic atual aparece com 2 dígitos, subindo de 9.25%, em 2021, para 10.75% em fevereiro de 2022. Mas como a taxa Selic influencia na economia?
A Selic é uma das taxas básicas de juros mais importantes do Brasil. Ela interfere em todas as outras tarifas como financiamentos, empréstimos e aplicações financeiras, e consiste na taxa média de financiamentos verificada pelo Copom, o Comitê de Política Monetária, do Banco Central. Neste conteúdo, vamos mostrar as diferenças entre taxa Selic mensal, taxa Selic anual e taxa Selic acumulada, além de explicar como esses valores podem afetar o dia a dia do consumidor.
O que é taxa Selic e como funciona?
A criação da taxa Selic, em 1979, teve como objetivo enfrentar a hiperinflação da época. Desde então, as mudanças que o Banco Central faz na taxa resultam em queda ou aumento da inflação. Assim, a diminuição da Selic estimula o consumo e aumenta a inflação. O caminho contrário também segue o mesmo pensamento. A Selic em alta impede o avanço da inflação e desacelera a economia.
O órgão que define a taxa Selic é o Copom. A cada 45 dias, o Comitê se reúne para definir se a taxa Selic sobe, diminui ou se mantém. Esse indicador é essencial para acompanhar a situação econômica do país.
A principal arrecadação de dinheiro pelo governo é através da arrecadação de impostos. Entretanto, não podemos deixar de destacar os empréstimos realizados através de títulos do Tesouro Nacional. Esse montante, em sua maioria adquirido por instituições financeiras de grande porte, também é usado para pagar dívidas e fazer investimentos.
Como calcular taxa Selic?
Depois de saber como funciona a taxa Selic, é importante entender o que é levado em conta para fechar os cálculos, em que os números são baseados e como saber se a taxa Selic vai subir, diminuir ou se manter.
O consumidor não precisa seguir fórmulas para saber se a taxa Selic subiu ou diminui, pois os valores são fixados pelo Copom. Para fazer esses cálculos, o Comitê leva em consideração os financiamentos diários realizados entre governo, instituições financeiras e investidores.
Para definir os valores, a palavra de ordem é equilíbrio. A economia não é estável, mas é necessário que haja uma adequação para proporcionar a maior estabilidade possível. Em um cenário de juros baixos, por exemplo, as pessoas têm a tendência de comprar mais, o que acaba fazendo com que a economia circule mais rápido. Com o mercado retraído, a queda dos juros seria, portanto, uma tática para conquistar este equilíbrio.
Para ver quanto está a taxa Selic 2022, por exemplo, é preciso acompanhar as atualizações a cada 45 dias. A variação nesse período, apesar de ultrapassar 30 dias, é conhecida como taxa Selic mensal, e seu valor pode ser encontrado na página da Receita Federal. Com a taxa Selic anual, disponível no site da Receita, é possível calcular a taxa Selic acumulada, que é a soma do valor das taxas a cada mês durante todo o ano.
Em fevereiro de 2022, a taxa Selic foi definida no valor de 10.75% ao ano, mantendo uma sequência de oito altas consecutivas. Os valores dos anos anteriores foram reajustados em diferentes proporções, sempre definidas pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central.
No que a taxa Selic influencia?
Nesse tópico, vamos explicar como a taxa Selic afeta as demais taxas de juros e toda a economia brasileira de maneira geral. O Banco Central utiliza essa taxa como uma forma de controlar a inflação. A alta ou a queda dos juros modifica os modos de consumo e as formas de crédito no Brasil.
Quando a inflação aumenta, o Banco Central eleva as taxas de juros para tentar reduzir o consumo e fazer com que os preços caiam. Da mesma forma, quando há queda na inflação, os juros são derrubados para estimular novas compras. Seguindo esse pensamento, a taxa Selic afeta de forma diretamente proporcional a rentabilidade dos títulos das instituições financeiras. De maneira resumida, com queda da Selic há redução de juros, e vice-versa.
Os juros são sempre maiores do que a Selic, pois os bancos embutem as despesas administrativas, os impostos, um valor adicional para caso de não pagamento, claro, a margem de lucro da instituição financeira.
Em relação à poupança, a taxa Selic 2022, assim como a de todos os outros anos a partir de 2012, segue uma regra. Quando a Selic estiver acima de 8.5% ao ano, a rentabilidade da poupança deve ser de 6.17% para o mesmo período, com o adicional da taxa referencial. Com a Selic igual ou menor que 8.5%, a poupança rende 70% do valor da Selic, mais a taxa referencial.
Podemos resumir que a taxa Selic exerce influência direta nos seguintes investimentos:
- Caderneta de poupança;
- Renda fixa;
- Títulos do Tesouro Direto;
- Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
Como explicitamos ao longo do texto, a taxa Selic é essencial para o controle da inflação, afetando diretamente toda a economia brasileira. O IPCA, que é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, valor considerado como a inflação oficial do país,também leva em conta a Selic para se manter em equilíbrio.
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