Como financiar um imóvel?

O financiamento imobiliário pode ser muito vantajoso para quem quer comprar um imóvel, mas não tem o valor total disponível em mãos. Mesmo trazendo benefícios, é preciso tomar alguns cuidados em relação à análise das condições de pagamento, como fazer o cálculo correto das taxas e conhecer quais são os documentos para financiar um imóvel. 

Ao saber o que precisa para financiar um imóvel, o processo passa a ser mais tranquilo. Para facilitar ainda mais cada etapa do financiamento, você pode usar o simulador da OLX e aplicar tudo o que está no tutorial que mostraremos ao longo do texto. Confira agora as dicas para financiar um imóvel.

O que saber antes de financiar um imóvel?

O financiamento de um imóvel é uma modalidade de empréstimo que tem como intuito facilitar a compra de um imóvel. Nessa modalidade, a instituição financeira responsável paga diretamente para o vendedor o valor total do imóvel. Em contrapartida, o comprador, que é a pessoa que pega o empréstimo, quita essa quantia de forma parcelada e com correção de juros. Dessa maneira, é importante estar ciente de que o valor total pago será superior ao valor inicial do imóvel. 

Muita gente fica na dúvida de onde financiar imóvel ou qual banco escolher, mas cada organização possui suas próprias políticas de financiamento e, por isso, é interessante pesquisar em cada uma delas. Além disso, vale lembrar que ele é vantajoso para quem não tem o valor total da compra no momento da aquisição, mas tem condições de pagar pelo bem a longo prazo.

Ah! O número de parcelas e o valor mensal a ser pago depende do acordo; não há um valor máximo ou mínimo pré-estabelecido, mas, de acordo com a legislação brasileira, o investimento total dos financiamentos não deve ultrapassar 30% da renda mensal da pessoa que pegou o empréstimo.

Como financiar um imóvel?

Ao saber como financiar um imóvel usado ou novo, você aumenta suas chances de conseguir boas propostas para o financiamento da sua casa ou do seu apartamento. A seguir, fizemos uma lista com os pontos que devem ser observados e avaliados na hora de financiar o seu imóvel. 

1. Defina o tipo de financiamento mais vantajoso para você

Existem três tipos de financiamento: pelas construtoras, pelo FGTS e pelo SBPE. Todos possuem pontos negativos e positivos, e é preciso pesar cada um deles para definir qual o modelo que mais atende a cada consumidor.

• Financiamento pelas construtoras: Feito diretamente com a construtora e, por isso, permite mais flexibilidade na hora da negociação. Cada empresa possui seus limites, taxas e condições de quitação. Por outro lado, o consumidor corre mais riscos, pois muitas construtoras financiam as construções em outros bancos, e o imóvel é hipotecado. Por isso, se houver falência ou dívidas por conta da empresa, o comprador pode perder a casa. Nesse caso é importante conferir se a construtora tirou o imóvel da hipoteca após a quitação do financiamento e obter um documento no cartório chamado “certidão de ônus reais”, que comprova o pagamento da dívida e evita irregularidades com a justiça.

• Financiamento pelo FGTS: ao contrário do que muitos pensam, o financiamento pelo FGTS não é, necessariamente, sacado para fazer o empréstimo, mas os recursos são dados como garantia para pagar o financiamento em outra instituição financeira. O saldo do FGTS pode ser usado como entrada, parte da parcela ou valor total para contratos firmados tanto pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) quanto pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).

• Financiamentos pelo SBPE: o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, como o próprio nome sugere, realiza os financiamentos com os recursos da caderneta de poupança. Nessa modalidade, não há limite de renda, e os juros não podem ser superiores a 12% ao ano, nos casos dos imóveis dentro dos limites do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), citado anteriormente. Quando o valor máximo do SFH é ultrapassado, a taxa de juros pode superar os 12%.  

2. Verifique se o financiamento é viável

É muito importante ter cautela na hora de optar pelo financiamento do imóvel e é fundamental pesquisar bastante sobre como financiar um apartamento para, só depois, tomar a decisão. Primeiramente, é preciso lembrar que é necessário pagar uma entrada para o imóvel. Esse valor gira em torno de 20% do valor total e deve ser pago em parcela única. O restante é parcelado e, ao valor inicial, é acrescida uma taxa de juros; por isso é essencial saber calculá-la para entender se vale ou não a pena fazer um financiamento imobiliário.

Para isso, multiplique o número de parcelas pelo valor de cada uma delas. A esse resultado, some o valor que você deu de entrada. Depois, subtraia o preço inicial do imóvel e saiba o valor dos juros pagos até o final do financiamento. Em termos de equação:

Juros = número de parcelas X valor das parcelas + entrada – preço inicial do imóvel

Leve em conta a possibilidade de quitar ou reduzir o valor do saldo devedor a qualquer momento, o que é permitido desde que o valor seja superior a uma prestação. As condições para essa quitação devem ser vistas diretamente com a instituição financeira que realizou o financiamento. 

3. Certifique-se de que você se encaixa no perfil de quem pode financiar um imóvel

É preciso preencher alguns pré-requisitos para solicitar o financiamento imobiliário, como: ser brasileiro ou estrangeiro com residência permanente, ser maior de 18 anos ou emancipado, comprovar rendimentos suficientes para o financiamento e não possuir restrições de crédito no SPC ou no Serasa. O consumidor deve ser correntista do banco, e a conta pode ser aberta durante o processo. 

É indispensável a apresentação da documentação comprobatória, que inclui documentos pessoais, como número do CPF e da identidade, comprovante de estado civil e comprovações de renda, através do Imposto de Renda, holerites e extratos bancários. Em relação ao imóvel, é preciso que ele esteja regularizado oficialmente para que a compra seja concluída.

4. Entre em contato com a empresa

Depois de passar por todas essas etapas de escolha do tipo de financiamento, viabilidade do empréstimo, adequação do perfil e da documentação, é hora de entrar em contato com a instituição financeira e acertar os detalhes do contrato de financiamento do imóvel. 

No caso do financiamento de imóveis da OLX, é possível fazer uma simulação, através do simulador. A ferramenta é online, gratuita e segura, permitindo que o consumidor descubra quanto pagaria de taxas e como seriam as condições de quitação, de acordo com a necessidade individual. Para ter acesso à proposta, basta preencher todos os campos da página do simulador, escolher o prazo de pagamento, que pode ser de até 360 meses, e aceitar o compartilhamento dos seus dados por parte da OLX. Caso a proposta esteja adequada, a análise pode começar imediatamente. Acesse o simulador e confira todas as opções de financiamento.

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