Skip to content
logo
  • Estilo de vida
  • Autos
    • Para você
    • Para o seu negócio
    • Conecta Autos
    • Data OLX Autos
  • Eletrônicos
  • Eletrodomésticos
  • Aqui na OLX
  • Tendências
  • Segurança
  • Materiais Gratuitos
logo
  • Estilo de vida
  • Autos
    • Para você
    • Para o seu negócio
    • Conecta Autos
    • Data OLX Autos
  • Eletrônicos
  • Eletrodomésticos
  • Aqui na OLX
  • Tendências
  • Segurança
  • Materiais Gratuitos
Posted by Equipe OLX - 6 de julho de 2022

Poupança: como funciona o investimento

Veja como funciona a conta poupança e conheça suas características.

  • #EstiloDeVida
poupança_como_funciona

Na área de finanças, mais especificamente em relação às movimentações bancárias, muita gente ainda pergunta: vale a pena deixar o dinheiro guardado na poupança? É sobre isso que vamos falar no texto de hoje. Saiba como funciona o investimento, quais são as vantagens e desvantagens e o que é preciso para abrir uma conta.

Confira também as respostas às dúvidas mais frequentes que os consumidores apontam quando o assunto é a rentabilidade da caderneta de poupança. Leia a seguir!

Como funciona a poupança?

A conta poupança, também chamada de caderneta, é uma aplicação de renda fixa que pode ser feita de forma rápida e gratuita.  Para ter acesso  a uma poupança, o consumidor precisa apenas escolher um banco de sua preferência e apresentar os documentos necessários para dar entrada na solicitação de conta. Em pouco tempo, o banco dá uma resposta sobre a aprovação ou não da abertura. 

Diferentemente da conta corrente e de outros investimentos, os juros da poupança e sua rentabilidade são iguais em qualquer banco e, por isso, a escolha da instituição financeira não influencia no retorno do investimento. 

A poupança foi criada com o objetivo de ser uma conta para poupar dinheiro, então os tipos de movimentação permitidos são bem básicos. Por mês, o consumidor tem direito a 2 saques, 2 transferências e 2 extratos. Não é possível receber salário nesse tipo de conta. 

A maior parte do dinheiro guardado em poupanças é usado pelos bancos para a concessão de financiamento de imóveis. Isso acontece porque existe um compromisso social do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo que obriga que pelo menos 65% dos recursos aplicados na caderneta sejam destinados ao mercado imobiliário. 

Todos esses valores guardados na poupança, seja na conta de pessoas físicas ou jurídicas,  contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ele é uma entidade privada, sem fins lucrativos, autorizada pelo Conselho Monetário Nacional, que visa proteger correntistas, investidores e poupadores contra instituições financeiras. 

Em caso de quebra do banco ou de calote, os clientes que possuem dinheiro aplicado na poupança podem receber até R$ 250 mil de volta, como forma de restituição. Essa quantia é por CPF ou por instituição financeira. Ou seja, quem tiver conta poupança e outros tipos de aplicação no mesmo banco receberão, no máximo R$ 250 mil, somando todos os valores.

Principais vantagens e desvantagens da poupança

Por que abrir (ou não) uma poupança? Será que a rentabilidade é boa? Quais são os benefícios? Continue a leitura e descubra. 

Vantagens

Um dos maiores atrativos da poupança é a facilidade para resgatar os fundos. Com uma liquidez bastante elevada, o cliente consegue acessar seus recursos a qualquer momento, sem qualquer complicação. Esse fator é uma grande vantagem em relação a fundos multimercado que, muitas vezes, possuem uma data específica para previsão de saque, não sendo possível fazer o resgate do dinheiro antes desse dia. 

Além de não haver taxas para abrir ou manter uma conta poupança, outro ponto positivo é a redução das burocracias. Os bancos não são obrigados a aprovar as contas para todos os clientes, mas não há limite mínimo ou máximo de idade para ter uma caderneta, e pessoas com o nome negativado também podem movimentar as contas.  

Desvantagens

A desvantagem mais notável da poupança é a queda dos seus rendimentos nos últimos anos. A redução das taxas pode acabar levando a uma perda do poder de compra, pois o valor do rendimento real da caderneta fica igual ou abaixo da inflação. Se essa situação se mantiver por muito tempo, o consumidor acaba perdendo um dinheiro que poderia estar sendo investido em outro tipo de fundo. 

A remuneração da poupança é feita de forma diferente que a de outros tipos de conta. A creditação da rentabilidade acontece mensalmente, em um dia específico do mês, chamado de “aniversário”. Se sua aplicação for realizada no dia 12 de julho, por exemplo, a remuneração só vai aparecer exatamente no dia 12 de agosto. Se movimentar o dinheiro antes, você perde todo o retorno dessa aplicação. 

Dúvidas frequentes sobre poupança

Selecionamos algumas das dúvidas mais comuns de clientes de bancos e de consumidores interessados em começar a fazer investimentos: 

Como abrir uma poupança?

A abertura da conta poupança é bem simples. Não é necessário ter registro em outro banco ou possuir uma conta corrente. Basta ir até a agência do banco escolhido com os seguintes documentos em mãos: 

  • Documento de identidade (RG);
  • CPF;
  • Comprovante de residência;

A pessoa interessada também não precisa comprovar renda ou pagar qualquer tipo de taxa. Qualquer cidadão pode abrir conta poupança, sem restrição de idade. Crianças e adolescentes podem ser titulares de conta, desde que pai, mãe ou responsáveis legais acompanhem o menor no momento da abertura. Nesses casos, ambos devem apresentar os documentos de identificação. 

É preciso pagar taxas? 

(Imagem: Reprodução/Shutterstock)

Não. A poupança é um investimento isento de custos e, por isso, não há incidência de tributos e nem tarifas para abertura, manutenção ou administração da conta. 

Os rendimentos da caderneta de poupança não são taxados pelo Imposto de Renda, mas isso não elimina a obrigatoriedade dos contribuintes de incluírem a poupança na declaração anual do Imposto. 

Quanto rende a poupança?

As regras de rendimentos e de juros da poupança entraram em vigor em 2012, e passaram a valer para depósitos feitos após 04 de maio do mesmo ano. Com a mudança em relação às normas anteriores, o valor deixou de ser 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR). Todos os bancos tiveram que padronizar suas taxas, e é por isso que até hoje o rendimento da poupança é igual, independentemente da instituição financeira. 

Foi estabelecido que a poupança passaria a ser regida pela Selic, seguindo as seguintes especificações:

  • Taxa Selic acima de 8,5% ao ano: o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da TR. Nesse caso, o rendimento seria de 6,17% ao ano;
  • Taxa Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.

A Taxa Referencial é calculada pelas das médias das taxas dos Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) prefixados, emitidos por 30 instituições financeiras.  

Como encerrar a conta da poupança?

O encerramento da conta poupança pode ser feito a qualquer momento, sem o pagamento de multas ou taxas. Para encerrá-la, basta retirar todo o valor depositado e informar a agência do seu desejo de finalizar o contrato. Não é sempre que os bancos emitem um recibo de encerramento, mas é interessante que você peça o documento para deixar o pedido registrado. 

Vale a pena investir na poupança?

(Imagem: Reprodução/Shutterstock)

Depende de cada caso. Durante muitos anos, a caderneta era a única opção de investimento para a maioria dos cidadãos. Com o acesso às tecnologias e com as novas possibilidades que os próprios bancos oferecem, existem outras opções que podem ser mais vantajosas. 

O rendimento da poupança, hoje, é muito baixo, com uma das menores taxas de rentabilidade do mercado. Por outro lado, é uma aplicação muito acessível, sem burocracia e valores mínimos. Por não envolver muitos riscos, a poupança é uma boa opção para quem está começando a se organizar financeiramente ou para quem ainda tem pouco dinheiro para investir. 

Veja também:

  • Imposto de renda atrasado: o que fazer e como declarar? 
  • Renda fixa e Renda variável: qual a diferença?
Equipe OLX

A Equipe OLX é composta por pessoas reais que conhecem e escrevem sobre as diferentes categorias e universos que compõem o Dicas OLX.

Posts relacionados

  • #EstiloDeVida
Adoção responsável de animais: as vantagens de adotar um pet
  • #EstiloDeVida
Como declarar imposto de renda como vendedor autônomo?
  • #EstiloDeVida
Decoração de Natal 2022: 5 enfeites para a sua casa

Assine nossa newsletter

Está anunciando com o plano profissional da OLX atualmente?
Este campo é para fins de validação e não deve ser alterado.

#DicasRelacionadas

  • #Autos
  • #ParaVocê
carroceria de carro

Escolhendo a carroceria certa: guia dos tipos de carroceria de carros

  • #Autos
  • #ParaVocê
como carregar carro eletrico

Como carregar carros elétricos em casa: guia completo

  • #Autos
  • #ParaVocê
como escolher motorhome

Como escolher o motorhome perfeito: guia de compras

Ajuda e contato

Dicas de segurança

Vender na OLX

Plano Profissional

Sobre a OLX, Termos de uso, Política de privacidade e Proteção à Propriedade Intelectual
© Bom Negócio Atividades de Internet Ltda. Rua do Catete, 359, Flamengo - 22220-001 - Rio de Janeiro, RJ
Receba nossos conteúdos em seu e-mail
 
new RDStationForms('newsletter-com-segmento-e57abe19887f78feaef1-html', 'UA-70177409-2').createForm();

Share

Blogger
Delicious
Digg
Email
Facebook
Facebook messenger
Flipboard
Google
Hacker News
Line
LinkedIn
Mastodon
Mix
Odnoklassniki
PDF
Pinterest
Pocket
Print
Reddit
Renren
Short link
SMS
Skype
Telegram
Tumblr
Twitter
VKontakte
wechat
Weibo
WhatsApp
X
Xing
Yahoo! Mail

Copy short link

Copy link